1. Кредитна фондация
Прехвърляне на проводници (T/T):
Това е търговски кредит и транзакцията зависи от доверителните отношения между купувача и продавача. Банката действа само като посредник за прехвърляне на средства и не поема отговорността за гаранция за плащане.
Кредит (L/C):
Това е банков кредит. Банката за издаване предоставя обещанието за плащане на продавача със собствен кредит. Дори ако купувачът е по подразбиране, банката все още трябва да плати плащането, когато документите са съвместими.
2. Разпределение на риска
Прехвърляне на проводници (T/T):
Риск на продавача: В случай на след T /T (пари в брой), продавачът носи риска от отказ на купувача да плати или забави плащането.
Риск на купувача: Ако се използва предварително T /T (пълно плащане), купувачът може да бъде изложен на риск от неизпълнение от продавача.
Кредит (L/C):
Нисък риск: Банката участва в гаранцията, стига продавачът да подаде документи в съответствие с условията на акредитива (като товарителни сметки, фактури и т.н.), можете да получите плащане и рискът на купувача да откаже да плати от банката.
3. Такси и разходи
Прехвърляне на проводници (T/T):
Таксата е ниска, обикновено 0. 1-1% от прехвърлената сума, включително банкови такси и такси за телекомуникации. Въпреки това, големите парични преводи могат да намалят действителната сума поради приспадането на таксите за посредничество на банката.
Кредит (L/C):
Цената е висока и цялостната цена може да достигне 2% -4% от сумата на транзакцията, включително таксата за отваряне, таксата за промяна, таксата за уведомяване и таксата за одит на документа.
4. Сложност на експлоатационния процес
Прехвърляне на проводници (T/T):
Процесът е прост, само купувачът трябва да изпраща инструкции за плащане през банката, а средствата пристигат бързо (обикновено 1-3 работни дни), без сложен одит на документи.
Кредит (L/C):
Процедурите са сложни и единните митници и практики за документални кредити (UCP600) трябва да се спазват строго. Процедурите включват:
1. Купувачът се прилага за L/C и плаща депозита.
2. Продавачът предоставя стоките и изпраща документи (като товари, застрахователни полици и т.н.), както се изисква от L/c.
3. Необходими са около 15-30 дни, за да може банката да провери дали документите са "последователни в документите и само последователни".
5. Сценарий на кандидатстване
Прехвърляне на проводници (T/T):
• Дългосрочно сътрудничество и клиенти с високо доверие.
• Малки и средни поръчки или аварийни транзакции.
• Държави с хлабав контрол на обмена (като европейски и американски пазари).
Кредит (L/C):
• Купувачи и продавачи на големи транзакции или първоначално сътрудничество.
Региони с висок риск (напр. Африка, Близкия изток) или индустрии със строги изисквания за документация (напр. Стоки).
• Сценарии, които изискват финансиране поддръжка (като кандидатстване за пакетиран заем чрез акредитив).
6. Други основни разлики
Обработка на документи:
• Прехвърлянето на тел не изисква подаване на търговски документи, а само информация за акаунта.
• Ядрото на акредитива е документът, а банката преглежда само спазването на документа, който няма нищо общо с действителните стоки.
Гъвкавост:
• Прехвърлянето на проводници се поддържа от вноски (напр. 30% предварително +70% в баланс).
• Условията на акредитива се определят и изменението се договаря както от страните, така и от таксата за изменение се изплаща.
Сумирайте
Изберете прехвърляне на проводници: Подходящ за предприятия със солидна основа на доверие, малки суми на транзакциите или чувствителност към времето.
Избрано писмо за кредит: Подходящо за високорискови транзакции, големи поръчки или сценарии, изискващи одобрение на банков кредит.
На практика хибридното плащане (напр. „T/T аванс +L/C баланс“) може да бъде комбинирано за балансиране на риска и разходите.
